Hypotéka s úrokom 1 % – aktuálne podmienky pre rok 2026
13. januára
Minulý rok som vám priniesla informácie o výhodnej hypotéke so 1 % úrokom, ktorú ponúka Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB). Táto možnosť zostáva dostupná aj v roku 2026, pričom niektoré podmienky boli aktualizované platného od 1. januára 2026.
Rok 2026 prináša aktualizované podmienky výhodnej hypotéky s 1 % úrokom od Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB). Hlavné zmeny oproti roku 2025 sú:
- Príjem žiadateľa: aktualizované hodnoty životného minima pre jednotlivé typy domácností; maximálny príjem nesmie prekročiť 5× životné minimum, minimálny príjem musí byť ≥1,3× životné minimum po odpočítaní záväzkov a požadovanej splátky úveru
- Účel úveru: úver je možné použiť len na kúpu alebo výstavbu bytu či rodinného domu; samostatná kúpa pozemku nie je krytá úverom
- Mení sa lehota podania žiadosti: január – 31. august 2026
- Miesto podania žiadosti: podľa miesta stavby nehnuteľnosti, nie bydliska žiadateľa
- Znalecký posudok: pre bežných žiadateľov musí byť hodnota nehnuteľnosti ≥1,3‑násobku úveru; pre odchovancov alebo osoby so ŤZP stačí ≥1,0‑násobku úveru
Pre koho je hypotéka určená?
Úver s nízkym úrokom je určený najmä pre fyzické osoby spĺňajúce vekové a príjmové podmienky, vrátane:
- manželov do 35 rokov
- manželov s maloletým dieťaťom (do 6 rokov)
- odchovancov do 35 rokov
- osamelých rodičov s nezaopatreným dieťaťom do 15 rokov
- osoby s ťažkým zdravotným postihnutím
Dôležité: vek žiadateľa + doba splatnosti úveru nesmie presiahnuť 65 rokov.
Výpočet príjmu a životné minimum
Pri posudzovaní žiadosti sa berie do úvahy celkový čistý príjem domácnosti, ktorý nesmie prekročiť 5‑násobok životného minima domácnosti. Pre rok 2026 platia tieto hodnoty:
- Jednočlenná domácnosť: životné minimum 284,13 €, maximálny príjem 1 420,65 €
- Dvojčlenná domácnosť (dvaja dospelí): životné minimum 482,35 €, maximálny príjem 2 411,75 €
- Dvojčlenná domácnosť (plnoletá osoba + 1 dieťa): životné minimum 413,87 €, maximálny príjem 2 069,35 €
- Trojčlenná domácnosť (dvaja dospelí + 1 dieťa): životné minimum 612,09 €, maximálny príjem 3 060,45 €
- Trojčlenná domácnosť (plnoletá osoba + 2 deti): životné minimum 543,61 €, maximálny príjem 2 718,05 €
- Trojčlenná domácnosť (plnoletá FO + ďalšia plnoletá FO +1 dieťa): (plnoletá FO + 3 deti) 612,09 €, maximálny príjem 3 060,45 €
Sumy životného minima podľa zákona NR SR č. 601/2003 Z. z . o životnom minime a o zmene a doplnení niektorých zákonov
- (Opatrenie MPSVR SR č. 168/2025 Z. z. o úprave súm životného minima platné od 1.7.2025) sú nasledovné:
- plnoletá fyzická osoba 284,13 €
- ďalšia plnoletá fyzická osoba 198,22 €
- zaopatrené neplnoleté dieťa 129,74 €
- nezaopatrené dieťa 129,74 €
(Pri výpočte je zohľadnené, koľko členov domácnosti spoločne žije a ktorí z nich sú závislí.)
Minimálny príjem domácnosti musí byť aspoň 1,3‑násobok životného minima po odpočítaní záväzkov a požadovanej splátky úveru.
ŠFRB môže na základe požiadania odpustiť 2000€ z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku veku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok. Žiadateľ musí písomne požiadať fond o odpustenie časti úveru najneskôr do jedného roku po vzniku nároku na odpustenie časti úveru
Na čo je možné úver použiť?
Úver so 1 % úrokom možno použiť najmä na:
- kúpu bytu alebo rodinného domu
- výstavbu nového rodinného domu alebo bytu
- financovanie až 100 % obstarávacích nákladov, maximálne do 180 000 €
Nie je možné použiť úver na kúpu samotného pozemku – musí ísť o reálnu obytnú plochu alebo stavbu.
Znalecký posudok:
- Pre bežných žiadateľov platí, že hodnota nehnuteľnosti v znaleckom posudku musí byť ≥ 1,3‑násobku požadovaného úveru.
- úver 180 000 € → znalecký posudok musí byť minimálne 234 000 €.
- Pre odchovanca alebo osobu so ťažkým zdravotným postihnutím (ŤZP) platí nižší limit – minimálne 1,0‑násobok úveru.
- Teda pri úvere 180 000 € by znalecký posudok mohol byť aj rovných 180 000 €
Limity podlahovej plochy pre úvery nasledovné:
- Byt v bytovým dome: maximálna podlahová plocha 80 m² vrátane balkónov, lodžií a terás
- Rodinný dom: maximálna podlahová plocha 120 m², pričom do nej nepatrí plocha balkónu, lodžie, terasy a tiež garáže do 25 m²
Termíny a postup podania žiadosti
- Žiadosť možno podať od 15. januára do 31. augusta 2026
- Podáva sa na obecnom/mestskom úrade podľa miesta stavby, alebo elektronicky cez portál ŠFRB (listinné prílohy je potrebné doručiť do 5 pracovných dní)
- K žiadosti je potrebné priložiť: potvrdenie o príjme, znalecký posudok, kúpnu zmluvu alebo projektovú dokumentáciu
- Rozhodnutie fondu o poskytnutí úveru je vydané najneskôr do konca daného kalendárneho roka
Zhrnutie:
Čo treba spraviť ako prvé, je nájsť si nehnuteľnosť a podať žiadosť. Výhodná hypotéka s úrokom 1 % je stále aktuálna aj pre rok 2026. Ak spĺňate podmienky veku, príjmu a účelu úveru, ide o skvelú možnosť, ako financovať vlastné bývanie bez obáv z vysokých úrokových sadzieb.
