Hypotéka za 1% v roku 2024: Nová šanca na vlastné bývanie.
5. januára
Je rozdiel zobrať si hypotéku 180 000 € s 1 % úrokom alebo zobrať si 180 000 € s 5 % úrokom. Pri úvere 180 000 € s 1 % je splátka na úrovni 450 €, zatiaľ čo pri 5 % úroku hovoríme o splátke až takemr 890 €, pričom v oboch prípadoch predpokladáme dobu splácania 40 rokov.
Prečo je to dôležité? Práve hypotéku do 180 000 € pri fixnom úroku 1 % totiž ponúka Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) a to na dobu splácania 30 až 40 rokov. Produkt, ktorý poskytuje ŠFRB, bude mať svoje opodstatnenie na trhu najmä v rokoch 2024 a 2025, nakoľko sa nepredpokladá tak zásadné zníženie úrokovej sadzby v komerčných bankách, že by sa dostali až na vynikajúcu úroveň 1 % - aspoň nie v najbližších rokoch.
Štátny fond rozvoja bývania už dlhodobo poskytuje výhodné úvery nie len pre fyzické osoby, ale aj iný segment. Procesy a zákon sa výrazne zjednodušili. Od januára sa úrok upravil na 1% na obdobie splatnosti na najviac 40 rokov. Tieto výhodné úvery dokonca používajú aj niektoré developerské projekty.
Čo treba spraviť ako prvé, je nájsť si nehnuteľnosť a podať žiadosť na príslušnom mestskom úrade v rámci okresu spolu s povinnými prílohami, ako je potvrdenie o príjme alebo daňové priznanie za predchádzajúci kalendárny rok, projektovú dokumentáciu, kúpnu zmluvu a znalecký posudok.
Tento typ hypotéky je omnoho dostupnejší aj pre širokú verejnosť, kto spadá do tohto typu hypotéky:
- Manželia do 35 rokov;
- Manželia s maloletým dieťaťom vo veku najviac 6 rokov (nemusia plniť podmienku veku do 35 rokov);
- Odchovanec, ktorého vek v deň podania žiadosti nepresiahne 35 rokov;
- Odchovanec s maloletým dieťaťom vo veku najviac 3 roky alebo s osvojeným maloletým dieťaťom vo veku najviac 5 rokov (nemusí plniť podmienku veku do 35 rokov);
- Fyzická osoba s ťažkým zdravotným postihnutím (nemusí plniť podmienku veku do 35 rokov);
- Osamelý rodič s nezaopatreným dieťaťom vo veku najviac 15 rokov alebo osamelá fyzická osoba, ktorej bolo dieťa zverené do starostlivosti.
Zároveň platí: Vek žiadateľa + lehota splatnosti úveru ≤ 65.
Výška úveru a podmienky:
Podpora sa poskytuje vo forme úveru:
• Maximálne 100 % z obstarávacieho nákladu stavby, najviac 180 000 €, na kúpu bytu, rodinného domu, či výstavby nového rodinného domu alebo bytu, čo je pomerne novinka, nakoľko sa doteraz dalo brať tento úver len na už postavené nehnuteľnosti. (tu sa predkladá ZP na budúcu hodnotu). Novostavba má podmienku v štandarde. V minulosti bola podmienka veku stavby do 3 rokov od kolaudácie, momentálne je možné kupovať aj staršie nehnuteľnosti, jediný limit je výška úveru 180 000 €. Je možné financovať 100 %.
Lehota splatnosti úveru:
• Maximálne 40 rokov (lehota splatnosti do 65. roku veku žiadateľov) pri 1 % úrokovej sadzbe.
Maximálna podlahová plocha bytu:
• V bytovom dome 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás;
• V rodinnom dome 120 m2, do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkónu, lodžie a terasy. Ak je súčasťou rodinného domu garáž, do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha tohto priestoru do 25 m2.
Ďalšou z podmienok, ktorú treba splniť je príjem, pričom sa kontroluje príjem 6 mesiacov dozadu.
- Maximálny celkový čistý príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne (manžel, manželka, ďalší rodič dieťaťa, prípadne dieťa) nesmie prevýšiť 5-násobok životného minima na jeho domácnosť.
- Minimálny priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok 1,3-násobok životného minima domácnosti záväzky ≥ výška mesačnej splátky požadovaného úveru.
Pre príklad trojčlenná rodina by nemala presiahnuť 2572 € v čistom.
Je možné získať aj 100% financovanie, len si treba dať pozor na hodnotu nehnuteľnosti v znaleckom posudku.
K posúdeniu žiadosti je potrebné doložiť znalecký posudok, hodnota nehnuteľnosti musí byť rovná alebo väčšia 1,3-násobku požadovaného úveru, pre odchovanca a ŤZP ≥1,0.
Príklad pri úvere 180 000 EUR, musí byť hodnota nehnuteľnosti v znaleckom posudku ohodnotená na 234 000 EUR.
ŠFRB môže na základe požiadania odpustiť 2000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku veku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok. Žiadateľ musí písomne požiadať fond o odpustenie časti úveru najneskôr do jedného roku po vzniku nároku na odpustenie časti úveru.
Termín na podanie žiadostí je od 15. januára do 30. septembra 2024, pričom celý proces schvaľovania trvá do 60 dní. Ide o skvelú príležitosť pre tých, ktorí snívajú o vlastnom bývaní, a to bez obáv z vysokých úrokov.
Žiadosť sa podáva prostredníctvom mestského úradu (MÚ) v sídle okresu podľa miesta stavby alebo v elektronickej podobe.
