Hypotéky a nové pravidlá od januára 2023. Čo sa bude meniť?

Hypotéky a nové pravidlá od januára 2023. Čo sa bude meniť?

Ako sa výška hypotéky posudzuje v súčasnosti a ako sa bude posudzovať po zmenách od januára?  

 

Nové opatrenie sa bude týkať len klientov s vekom nad 40 rokov, ak si nastavia dobu splatnosti dlhšiu ako do 65 roku života. V takom prípade sa bude DTI (Debt to Income) klientov znižovať o 0,25 bodu každý rok veku klienta.

V súčasnosti sa výška hypotéky posudzuje na základe ukazovateľa DTI, ktorý vyjadruje  pomer celkovej zadlženosti žiadateľa o úver k čistému ročnému príjmu. DTI je momentálne  8-násobok čistého ročného príjmu a ten sa nesmie prekročiť. Po novom začne DTI klesať, a to u klientov nad 40 rokov. S každým  ďalším  rokom počnúc vekom 41 rokov sa maximálny úverový rámec zníži z hodnoty 8 o 0,25 a môže sa dostať až na minimum 3.

 

Príklad z praxe:
Klient, 46 rokov, príjem 1 000,- €
Max. limit: 96 000,- € (8-násobok ročného príjmu)

ZMENA od 1.1.2023:
DTI hodnota sa zníži na 6,5 (pretože má 6 rokov po 40-tke, teda 6 x 0,25 = 1,5)
Max. limit: 78 000,- €

Výdavky na splátky nesmú prekročiť 60% z čistého príjmu, avšak po dopočítaní životného minima. Žiadateľom o hypotekárny úver musí teda ostať 40% z príjmu ako finančná rezerva.

 

Koho sa zmeny od 1.1.2023 budú dotýkať najviac? Ovplyvnia aj mladých ľudí?
- najviac sa tieto zmeny dotknú žiadateľov po 40tke

- žiadateľov po rozvode, slobodných mamičiek, v jednoduchosti každého ktorý ide do úveru sám len s jedným príjmom

- tých ktorý nemajú dostatočnú rezervu na doplatenie kúpnej ceny

- žiadateľov o úver, ktorý kupujú drahšiu nehnuteľnosť vzhľadom na lokalitu

- no a v neposlednom rade sa to dotkne mladých ľudí, ktorý nemajú dostatočné príjmy a idú do úveru s rodičmi ako spoludlžníkmi. Ich vek bude po novom determinovať výšku úveru a dĺžku splatnosti, keďže DTI sa bude znižovať a tým pádom získa aj mladý žiadateľ nižší úver. Ak sa skráti splatnosť, narastie splátka, a tým pádom bude pre niektorých financovanie na hypotekárny úver nedosiahnuteľný. 

 

Čo odporučiť aktuálnym záujemcom o hypotéku?

Záujemci, ktorý chcú riešiť bývanie financované na hypotekárny úver doporučujem, aby si hypotéku riešili ešte do konca roka. V prípade ak ešte nemajú vybranú konkrétnu nehnuteľnosť, existuje možnosť takzvanej ,,hypotéky naopak.,, Sú banky, ktoré vedie schváliť uver na financovanie nehnuteľnosti vopred, klient má tým pádom istý úrok a na čerpanie ostáva 6 mesiacov, kým si nájde vhodnú nehnuteľnosť.